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居然有人想用日均存款的價格去做擺賬亮資的事兒

    今天接到一個客戶咨詢,問題如下:
 
    你好,龍總,我有一個問題想咨詢您。就是去指定銀行做存款10天,要把小票留給銀行,有什么風險嗎?如何避免?謝謝!
 
     
 
    【個人分析】
 
    這看似一個銀行日均存款業務,我猜這是一個資方個人名下實擺業務。
 
    指定銀行做存款,又要把余額小票給銀行,這種要求一般是貼息方提出來的,銀行做日均存款是沒有這種要求的。
 
    如果銀行擔心客戶撤資,那常見的做法是開具一份凍結的存款證明,然后把存款證明撕開兩半,銀行一半,客戶一半。
 
    那么,貼息方為什么有這種要求?從需要余額小票就可以看出,貼息方的目的是為了擺賬亮資。
 
    也就是說,貼息方跟銀行商定了這種操作辦法:貼息方給銀行拉存款,支付利息和費用,然后要求銀行跟客戶索取余額小票,把余額小票拿給貼息方使用。
 
    那么為什么不找資金方直接亮資,而是給銀行拉存款再要余額小票去亮資呢?
 
    無非就是為了省錢!
 
    資方個人名下實擺,價格最便宜每天千分之一左右;就算是資方名下拉小票,價格也得萬5/次。而日均存款價格,不管是大銀行還是小銀行,又是10天打包,價格相對于亮資來說,是非常便宜的,最多萬2/天。
 
    這就是用日均存款的價格去做擺賬亮資的事兒。
 
    至于風險,資金被凍結或者被轉移之類的暫且不說。因為貼息方不可能跟你說這小票拿去亮資用,所以小票拿給他,一般是沒有想到簽《免責聲明》的,如果工程或者項目出了什么問題,涉及到法律問題,余額小票的持卡人也難逃干系,可能就給存款客戶帶來一些不必要的麻煩和法律風險。
 
    (本文完)


 
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